Многие клиенты банков, столкнувшиеся со сложной экономической ситуацией на фоне санкций и потерявшие заработок, не могут обслуживать долги по кредитам. В этой ситуации государство дало им возможность взять кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Рассказываем правила получения отсрочки по кредитам.
Что такое кредитные каникулы
Это период сроком до полугода, когда заемщик может не платить по кредиту вообще или уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Отсрочка предоставляется по требованию заемщика.
Между кредитными и ипотечными каникулами есть большая разница. Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей только для ипотеки. Кредитные каникулы предоставляются по нескольким видам займа, главное условие — снижение дохода заемщика. Если это подтверждено документами, то банк не может отказать в каникулах.
Что касается ипотечных каникул, то решение принимает банк исходя из жизненной ситуации заемщика. Получить их можно не только при снижении дохода, но и, например, при длительном лечении или потере работы.
Кому полагается отсрочка
Чтобы получить право на кредитные каникулы, необходимо соответствовать ряду условий:
1) Доход заемщика снизился более чем на 30%.
2) Кредит был выдан до 1 марта 2022 года.
Многие клиенты банков, столкнувшиеся со сложной экономической ситуацией на фоне санкций и потерявшие заработок, не могут обслуживать долги по кредитам. В этой ситуации государство дало им возможность взять кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Рассказываем правила получения отсрочки по кредитам.
Что такое кредитные каникулы
Это период сроком до полугода, когда заемщик может не платить по кредиту вообще или уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Отсрочка предоставляется по требованию заемщика.
Между кредитными и ипотечными каникулами есть большая разница. Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей только для ипотеки. Кредитные каникулы предоставляются по нескольким видам займа, главное условие — снижение дохода заемщика. Если это подтверждено документами, то банк не может отказать в каникулах.
Что касается ипотечных каникул, то решение принимает банк исходя из жизненной ситуации заемщика. Получить их можно не только при снижении дохода, но и, например, при длительном лечении или потере работы.
Кому полагается отсрочка
Чтобы получить право на кредитные каникулы, необходимо соответствовать ряду условий:
1) Доход заемщика снизился более чем на 30%.
2) Кредит был выдан до 1 марта 2022 года.
3) Размер кредита не превышает установленный лимит (для каждого вида кредита он разный).
4) Срок и ставка кредита по договору не имеет значения.
5) За время кредитных каникул начисляются проценты.
6) По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.
При каком доходе можно получить кредитные каникулы
Отсрочку дают заемщикам при снижении доходов более чем на 30%. Считать доход следует так:
1) Высчитываем средний заработок за 2021 год.
2) Получившуюся сумму сравниваем с доходом за месяц до месяца обращения. Например, при обращении в апреле 2022 года берется доход за март.
В качестве документа, подтверждающего снижение дохода, подойдет справка от работодателя о зарплате или документ, подтверждающий информацию о сокращении или увольнении. Можно принести и копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где работал заявитель.
Какие кредиты попадают под льготный период
Каникулы можно получить только при определённой сумме кредита. В Екатеринбурге и других регионах России ипотечный заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите в 3 млн рублей. Если речь идёт об ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке, то сумма по договору не может превышать 4 млн рублей. По ипотеке в Москве максимальная сумма — 3 млн рублей. При потребительском кредите для физлиц максимальный кредит — 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины — 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.
Как оформить кредитные каникулы в 2022
На кредитные каникулы могут рассчитывать как физические лица, так и предприниматели. Важно, чтобы у клиентов банка не было просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года. Заявку на кредитные каникулы подать просто. Это можно сделать через интернет-банк, мобильное приложение или в офисе банка.
По словам банковских экспертов, отказ в представлении кредитных каникул обычно связан со случаями несоответствия пакета документов установленным требованиям, например, отсутствие документа, подтверждающего действительное снижение дохода на 30%
Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования.
У некоторых банков также действует внутренние программы поддержки. Так, ПСБ предоставляет кредитные каникулы малым и средним предпринимателям в рамках собственной программы поддержки бизнеса. Клиенты могут перенести ближайшие погашения на срок также до 6 месяцев — на даты, следующие сразу за окончанием периода кредитных каникул. Срок кредитного договора при этом останется без изменений.
У ПСБ также есть программа ипотечных каникул. Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования до 6 месяцев. Также в банке действует собственная программа реструктуризации, позволяющая приостановить платежи по кредитам на любые суммы. По потребительскому кредиту можно отложить платежи на 2 месяца. Условия действуют, если клиент банка уже внес не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту и последние 6 платежей вносил без просрочек более 7 календарных дней.
Если вы потеряли работу или лишились значительной части заработка, то это не повод для паники. Стоит обратиться в банк, и там предложат отсрочку на наиболее комфортных для вас условиях.
Чтобы оставаться в курсе событий даже после блокировки Google, подписывайтесь на Telegram-канал и группу Вконтакте «Моментов». Если вы хотите поделиться новостями с редакцией, сообщите на почту news@momenty.org.